الودائع طويلة الأجل: مزايا وعيوب
من أجل الحصول على دخل مرتفع مستقر ، والذي يمكن أن يضمن لأصحابها العملاء المحتملين لمؤسسة ماليةيجب إيداع الأموال من أجل إيداع طويل الأجل. في هذه الحالة ، يحصل الشخص على دخل سلبي. ولكن عند إبرام عقد طويل الأجل ، سيتم تثبيت سعر الفائدة عند مستوى معين ، وسيكون أعلى من الودائع قصيرة الأجل. وكقاعدة عامة ، يكون هذا المعدل دائمًا أعلى من حجمه عند إبرام اتفاقية الإيداع وفقًا لشروط أخرى. لا ينص التشريع على قدرة البنك على تغيير سعر الفائدة من جانب واحد ، دون موافقة المودع. ولكن ، كما تبين الممارسة ، فإن المؤسسات المصرفية لديها الكثير من الحيل التي يمكن أن يعاني بها المواطنون غير المطلعين في الأمور المالية من الخسائر نتيجة للاستثمارات طويلة الأجل. وأكثرها شيوعًا هي:
1. في اتفاق الإيداع ، يحدد البنك سعر عائم. يمكن أن تتكون من عامل مضروبًا في معدل الخصم. إذا انخفض معدل الخصم الرسمي ، ينخفض معدل الإيداع.
2. من خلال وضع الودائع في البنوك ، يمكن للعميل توقيع عقد ، والذي سيصلح شرط تعديل سعر الفائدة إلى الأسفل بموافقة مسبقة من المودع. من الناحية العملية ، يبدو الأمر كما يلي: يرسل البنك خطابًا يشير إلى خفض الفائدة. إذا وافق العميل على هذه الشروط ، فيجب عليه تأكيد ذلك كتابةً في الفترة المحددة. إذا كان المودع لا يوافق على تخفيض سعر الفائدة ، يقترح البنك أن ينهي العقد قبل الموعد المحدد ، ولكن هنا سيتم دفع الفائدة على مثل هذا الإيداع في ضوء انسحابه المبكر. بطبيعة الحال ، في الخطة المالية ، سوف يعاني المودع في نفس الوقت. كما أن إثبات شيء ما في المحكمة غير ممكن دائمًا ، لأنه عند إبرام العقد ، يوقع المودع بموجب الشروط التي بموجبها يمكن للبنك أن يعرض عليه سعر فائدة أقل.
عيب كبير على المدى الطويل هو خطر فقدان المال في حالة حدوث أزمةالنظام - لا يتم توفير السحب المبكر للودائع. تستفيد البنوك بدورها من جذب الأموال للودائع طويلة الأجل. في هذه الحالة ، يحصلون على حرية الوصول إلى إدارة هذه الأموال حسب تقديرهم.
